Assurances IARD

Incendie, Accident, Risques Divers

Les assurances IARD couvrent les risques liés aux biens et aux responsabilités des entreprises. Tout ce qui n’est pas directement lié à la protection sociale des personnes entre dans le cadre de ce type d’assurance, qui concerne aussi bien les dommages aux biens que les pertes d’exploitation, la responsabilité civile des entreprises et des dirigeants, les risques liés à leur flotte automobile, à la cybersécurité, aux fraudes, etc.

Alors que le secteur des assurances connaît une période de hausse, les entreprises ont tout intérêt à analyser précisément leurs besoins en termes d’assurance IARD, afin d’avoir à une solution qui prenne en compte l’intégralité de leurs enjeux. C’est dans cette optique que nous proposons aux entreprises un accompagnement personnalisé.

Des réponses à vos enjeux

Couvrir le patrimoine de votre entreprise en cas de sinistre

IARD signifie ”Incendie, Accident et Risques Divers” : les biens mobiliers et immobiliers sont ainsi couverts en cas d’incendie ou d’accident, mais aussi contre le vol, l’inondation, les détériorations non-intentionnelles ainsi que les détériorations de la valeur causées par des facteurs économiques.

L’assurance IARD a pour vocation de couvrir les biens et responsabilités d’une entreprise. Selon votre activité, ces biens se déclinent en plusieurs catégories :

Locaux, stocks et équipements,
Pertes d’exploitation,
Flotte automobile,
Responsabilité civile générale,
Responsabilité des dirigeants,
Transport,
Cyber et fraude.

Dans ce cadre, les assurances des biens couvrent tous les types de dommages subis par vos biens, y compris ceux qui engagent la responsabilité civile de l’entreprise.

Examiner vos contrats d’assurance pour bénéficier des garanties adaptées

Les polices d’assurances ont pour objet de protéger le bilan de l’entreprise et de favoriser sa résilience en cas de sinistre. Il est de ce fait nécessaire de faire une revue régulière des contrats pour veiller à ce que les garanties demeurent adaptées à l’évolution de vos activités et aux risques que celles-ci impliquent. Ceci est d’autant plus vrai au regard du contexte marché fortement haussier que nous rencontrons actuellement qui, outre les majorations, a engendré de multiples restrictions de couvertures.

Plus le champ d’action d’une entreprise est vaste, plus il va être important d’examiner la couverture des risques liés à chaque métier. C’est pourquoi notre intervention vise à sécuriser et renégocier vos contrats grâce à notre analyse technique indépendante.

Une méthodologie qui a fait ses preuves

Pour analyser au mieux vos besoins en assurance des biens, nos consultants réalisent un diagnostic de l’ensemble de vos risques et de vos polices d’assurance. Nous vous faisons ensuite des préconisations précises et complètes pour une meilleure performance de vos contrats d’assurance. En ce sens, notre méthodologie se déroule en 2 phases clés.

Phase 1 : le diagnostic de vos assurances IARD

Analyse de l'existant

Phase 1 : le diagnostic de vos assurances IARD

Avant de nous confronter à la question de la couverture de vos assurances, nous prenons la mesure de votre entreprise, en appréciant notamment :

Ses objectifs ;
L’évolution de ses activités ;
Son chiffre d’affaires ;
Ses implantations ;
Ses investissements ;
Ses fusions et ses acquisitions.

Le montage des polices d’assurances

Nous vous faisons nos recommandations pour mettre en place les polices d’assurances les plus avantageuses pour votre entreprise, en tenant compte :

des niveaux de rétention ;
des limites assurées ;
des sous-limitations ;
de la territorialité ;
de la solidité financière de l’assureur ;
de l’articulation à l’international.

Dans ce cadre, nous pouvons aussi vous aider à créer une captive d’assurance.

Le wording (texte) des polices d’assurances

Nous vous conseillons ensuite sur les axes d’amélioration du wording des polices d’assurances : extensions et exclusions de garantie, rachats d’exclusions, etc.

Les indicateurs de risques

Enfin, à partir de notre connaissance de votre sinistralité, nous vous aidons à définir et déployer les actions de prévention et de protection, ainsi que les procédures internes : management de la qualité, plan de continuité d’activité, gestion de crise, etc.

Les recommandations que vous font nos experts en assurances n’ont pas un caractère obligatoire. Vous êtes libre d’arbitrer et de définir l’ordre de priorités que vous privilégiez.

Préconisations

Phase 2 : La mise en œuvre des préconisations

Notre offre intègre 3 types d’accompagnement :

La négociation de gré à gré avec votre courtier ou votre assureur tenant.

L’appel d’offres assureurs avec votre courtier

La consultation globale de courtiers et d’assureurs.

Notre expertise au service de votre stratégie d’assurance IARD

L’accompagnement complet de Cristal Décisions vise à doter votre entreprise d’une protection efficace tout en renforçant la qualité de votre gestion d’assurance. Dans ce but, nous vous aidons à :

Évaluer et quantifier vos risques en analysant et en retraitant votre sinistralité ;
construire le cahier des charges assurances ;
Développer une vision objective des acteurs du marché pouvant répondre à vos besoins : courtiers comme assureurs ;
Piloter les négociations ;
Effectuer l’analyse financier des offres disponibles ;
Évaluer la qualité et la pertinence de l’offre de services de chaque courtier ;
Suivre la mise en place des garanties jusqu’à leur prise d’effet et veiller à leur bonne conformité avec le cahier des charges ;
Réaliser un suivi périodique auprès de votre équipe afin de nous assurer de sa pleine satisfaction.

Outre leur apprentissage à l’Associate in Risk Management (modules AMRAE), nos consultants sont issus du milieu de l’assurance. Nous ne disposons d’aucun accord ni d’aucun partenariat avec les courtiers ou les assureurs du marché, garantie de notre totale indépendance et de notre objectivité.

Retrouvez notre intervention dans le cadre du Conseil National des Achats

Dans le cadre de notre partenariat MeoGroup – CNA, nous avons organisé un webinaire aux côtés du groupe Parts Holding Europe. Notre experte Mélodie ALVARO et Antoine de NOYER (directeur financier adjoint) ont partagé leur vision des enjeux liés au marché de l’assurance IARD et livré leur témoignage concernant le projet mené ensemble.

Nos clients parlent de nous

La disponibilité, la réactivité et la parfaite connaissance du marché de l'assurance des intervenants ont été une aide précieuse dans la réussite de ce projet ambitieux.

Julia Godard

Responsable juridique chez Eminence

Découvrez toutes nos offres

Pour l’ensemble de nos expertises, nous cartographions les prestations en place, identifions vos besoins et vous accompagnons dans la mise en œuvre de l’ensemble des leviers proposés par nos équipes et validés par vos soins.

Performance de la fonction Achats

Nous assurons la transformation et l’optimisation de toutes les catégories d’achats de votre entreprise en réfléchissant à la mise en place d’une meilleure organisation de la supply chain et à l’amélioration des processus d’achat.